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中国银行业监督管理委员会 农村中小金融机构行政许可事项实施办法
发布时间:2011-10-18【字号:

pk10开奖记录官网 www.uz6li.com   第一章  总  则

  第一条为规范中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为,明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限,维护申请人合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定,制定本办法。

  第二条 本办法所称农村中小金融机构包括:农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、?。ㄗ灾吻?、直辖市)农村信用社联合社(以下简称?。ㄇ?、市)农村信用社联合社)、农村资金互助社等。

  第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》,对农村中小金融机构实施行政许可。

  第四条 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可:机构设立,机构变更,机构终止,调整业务范围和增加业务品种,董事(理事)和高级管理人员任职资格等。

  第五条 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

  第二章  法人机构设立

  第一节  农村商业银行设立

  第六条 设立县(市、区)农村商业银行应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┯蟹稀吨谢嗣窆埠凸痉ā?、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程;

 ?。ǘ┰谂┐逍庞煤献魃缂捌淞仙缁∩弦孕律韬喜⒎绞椒⑵鹕枇?;

 ?。ㄈ┳⒉嶙时疚到勺时?,最低限额为5000万元人民币;

 ?。ㄋ模┯蟹先沃白矢裉跫亩?、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

 ?。ㄎ澹┯薪∪淖橹购凸芾碇贫?;

 ?。┯蟹弦蟮挠党∷?、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

  第七条 设立县(市、区)农村商业银行,还应当符合其他审慎性条件,至少包括:

 ?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫峁?;

 ?。ǘ┯薪∪姆缦展芾硖逑?,能有效控制关联交易风险,最近1年未发生重大违法违规行为;

 ?。ㄈ┯锌蒲в行У娜肆ψ试垂芾碇贫?,有较高素质的专业人才;

 ?。ㄋ模┚弑赣行У淖时驹际胱时静钩浠?;

 ?。ㄎ澹┟挥械胤饺嗣裾普式鹑牍?;

 ?。┎涣即畋壤陀?%;

 ?。ㄆ撸┳时境渥懵什坏陀?%,核心资本充足率不低于4%(考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后);

 ?。ò耍┧姓呷ㄒ娲笥诘扔诠杀?,即经过清产核资与整体资产评估后(可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素),申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零;

 ?。ň牛┌垂娑ㄌ嶙愦钏鹗ё急?;

 ?。ㄊ┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第八条 在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除应符合第六条(一)、(二)、(四)、(五)、(六)及第七条(一)、(二)、(三)、(四)、(五)、(七)、(八)、(九)外,还应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┳⒉嶙时疚到勺时?,地市农村商业银行最低限额为1亿元人民币,直辖市农村商业银行最低限额为10亿元人民币;

 ?。ǘ┎涣即畋壤陀?%;

 ?。ㄈ┥枇⒅毕绞信┐迳桃狄械?,发起人中应有至少一名合格的战略投资者。

  第九条 设立农村商业银行应当有符合条件的发起人,发起人包括:自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。

  ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社、农村信用合作社联合社不得向农村商业银行入股。

  第十条 自然人作为发起人,应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦形芰Φ闹泄?;

 ?。ǘ┯辛己玫纳缁嵘统闲偶锹?;

 ?。ㄈ┤牍勺式鹄丛凑媸岛戏?,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

 ?。ㄋ模┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第十一条 单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%,职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20%。

  第十二条 境内非金融机构作为发起人,应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿棵诺羌亲⒉?,具有法人资格;

 ?。ǘ┯辛己蒙缁嵘?、诚信记录和纳税记录;

 ?。ㄈ┳罱?年内无重大违法违规行为;

 ?。ㄋ模┎莆褡纯隽己?,最近2个会计年度连续盈利。境内非金融机构属重组改制的,重组改制后,该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的,其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算;

 ?。ㄎ澹┯薪锨康木芾砟芰妥式鹗盗?;

 ?。┠曛辗峙浜?,净资产达到全部资产的30%以上(合并会计报表口径);

 ?。ㄆ撸┚弑覆钩渑┐迳桃狄凶时镜哪芰?,除国务院规定的投资公司和持股公司外,权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额,合并会计报表口径);

 ?。ò耍┤牍勺式鹄丛凑媸岛戏?,不得以借贷资金入股,且不得以他人委托资金入股;

 ?。ň牛┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第十三条 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。

  第十四条 境内金融机构作为发起人,应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┮幸到鹑诨棺时境渥懵什坏陀?%,非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;

 ?。ǘ┎莆裎冉?,资信良好,最近2个会计年度连续盈利;

 ?。ㄈ┕局卫砹己?,内部控制健全有效;

 ?。ㄋ模┲饕笊骷喙苤副攴霞喙芤?;

 ?。ㄎ澹┤牍勺式鹄丛凑媸岛戏?,不得以借贷资金入股,且不得以他人委托资金入股;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  境内金融机构出资设立或入股须事先报经其权力机构及监督管理部门批准。

  第十五条 境外金融机构作为发起人,应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┳罱?年年末总资产不得低于《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第七条中投资入股农村信用社的有关要求;

 ?。ǘ┮嗷崛峡傻墓势兰痘棺罱?年对其给出的长期信用评级为良好以上;

 ?。ㄈ┮凶时境渥懵视Υ锏狡渥⒉岬匾幸底时境渥懵势骄角也坏陀?%,非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;

 ?。ㄋ模┎莆裎冉?,资信良好,最近2个会计年度连续盈利;

 ?。ㄎ澹┕局卫砹己?,内部控制健全有效;

 ?。┤牍勺式鹄丛凑媸岛戏?,不得以借贷资金入股,且不得以他人委托资金入股;

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 ?。ò耍┳⒉岬毓遥ǖ厍┚米纯隽己?;

 ?。ň牛┠腹喙艿本肿鞒龅母孟钔蹲史献⒉岬毓遥ǖ厍┓?、法规的规定及该金融机构符合注册地国家(地区)审慎监管要求的相关声明;

 ?。ㄊ┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  境外金融机构作为发起人、财务投资者或战略投资者入股农村商业银行应事先报银监会审批,作为战略投资者还应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。

  银监会根据金融业风险状况和监管要求,可以调整前款境外金融机构作为发起人的条件。

  第十六条 境外金融机构对农村商业银行投资入股比例执行《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》的相关规定。

  第十七条 任何发起人拟持有农村商业银行股份总额5%以上需事前报银行业监督管理机构批准。

  第十八条 农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。

  设立农村商业银行应当成立筹建工作小组,农村商业银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。

  第十九条 农村商业银行的筹建申请,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第二十条 农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

  申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  第二十一条 县(市、区)农村商业银行的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

  地市、直辖市农村商业银行的开业申请由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第二十二条 农村商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  农村商业银行未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第二节  农村合作银行设立

  第二十三条 设立县(市、区)农村合作银行应当符合以下条件:

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 ?。ǘ┰谂┐逍庞煤献魃缂捌淞仙缁∩弦孕律韬喜⒎绞椒⑵鹕枇?;

 ?。ㄈ┳⒉嶙时疚到勺时?,最低限额为2000万元人民币;

 ?。ㄋ模┯蟹先沃白矢裉跫亩?、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

 ?。ㄎ澹┯薪∪淖橹购凸芾碇贫?;

 ?。┯蟹弦蟮挠党∷?、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

  第二十四条 设立县(市、区)农村合作银行,还应当符合其他审慎性条件,至少包括:

 ?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫峁?;

 ?。ǘ┯薪∪姆缦展芾硖逑?,能有效控制关联交易风险,最近1年未发生重大违法违规行为;

 ?。ㄈ┯锌蒲в行У娜肆ψ试垂芾碇贫?,有较高素质的专业人才;

 ?。ㄋ模┚弑赣行У淖时驹际胱时静钩浠?;

 ?。ㄎ澹┟挥械胤饺嗣裾普式鹑牍?;

 ?。┎涣即畋壤陀?%;

 ?。ㄆ撸┳时境渥懵什坏陀?%,核心资本充足率不低于4%(考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后);

 ?。ò耍┩蹲使烧脊杀咀芏畹谋壤坏陀?0%;

 ?。ň牛┧姓呷ㄒ娲笥诘扔诠杀?,即经过清产核资与整体资产评估后(可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素),申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零;

 ?。ㄊ┌垂娑ㄌ嶙愦钏鹗ё急?;

 ?。ㄊ唬┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第二十五条 在城乡一体化程度较高,农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村合作银行除应符合第二十三条(一)、(二)、(四)、(五)、(六)及第二十四条(一)、(二)、(三)、(四)、(五)、(七)、(八)、(九)、(十)外,还应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┳⒉嶙时疚到勺时?,地市农村合作银行最低限额为1亿元人民币,直辖市农村合作银行最低限额为10亿元人民币;

 ?。ǘ┎涣即畋壤陀?%;

 ?。ㄈ┥枇⒅毕绞信┐搴献饕械?,发起人中应至少有一名合格的战略投资者。

  第二十六条 设立农村合作银行应当有符合条件的发起人,发起人包括:自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。

  ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社、农村信用合作社联合社不得向农村合作银行入股。

  第二十七条发起人须符合本办法第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条和第十七条的规定。

  第二十八条 农村合作银行设立须经筹建和开业两个阶段。

  设立农村合作银行应当成立筹建工作小组,农村合作银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。

  第二十九条 农村合作银行的筹建申请,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第三十条 农村合作银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

  申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  第三十一条 县(市、区)农村合作银行的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

  地市、直辖市农村合作银行的开业申请由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第三十二条 农村合作银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  农村合作银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  农村合作银行未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第三节  村镇银行设立

  第三十三条 设立村镇银行应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┯蟹稀吨谢嗣窆埠凸痉ā?、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程;

 ?。ǘ┓⑵鹑嘶虺鲎嗜擞Ψ瞎娑ǖ奶跫?,且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构;

 ?。ㄈ┳⒉嶙时疚到勺时?,在县(市)设立的,最低限额为300万元人民币;在乡(镇)设立的,最低限额为100万元人民币;

 ?。ㄋ模┯蟹先沃白矢裉跫亩?、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

 ?。ㄎ澹┯斜匦璧淖橹购凸芾碇贫?;

 ?。┯蟹弦蟮挠党∷?、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

 ?。ㄆ撸┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第三十四条 设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人,发起人或出资人包括:自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人或出资人。

  发起人或出资人须符合本办法第十条、第十四条、第十五条和第十七条的规定。境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行,应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿棵诺羌亲⒉?,具有法人资格;

 ?。ǘ┯辛己玫纳缁嵘?、诚信记录和纳税记录;

 ?。ㄈ┳罱?年内无重大违法违规行为;

 ?。ㄋ模┎莆褡纯隽己?,入股前上一年度盈利;

 ?。ㄎ澹┠曛辗峙浜?,净资产达到全部资产的10%以上(合并会计报表口径);

 ?。┤牍勺式鹄丛凑媸岛戏?,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

 ?。ㄆ撸┯薪锨康木芾砟芰妥式鹗盗?;

 ?。ò耍┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  拟入股的企业法人属于重组改制的,重组改制后,该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的,其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。

  第三十五条 村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%,单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%,单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。

  第三十六条 村镇银行设立须经筹建和开业两个阶段。

  设立村镇银行应成立筹建工作小组,村镇银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。筹建一人有限责任公司的村镇银行,由出资人作为申请人或经出资人授权的筹建工作组作为申请人。

  第三十七条 村镇银行的筹建申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第三十八条 村镇银行的筹建期为自批准之日起6个月。未能按期完成筹建工作的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

  申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  第三十九条 村镇银行的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第四十条 村镇银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  村镇银行未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第四节  贷款公司设立

  第四十一条 在县(市)及其以下地区设立贷款公司应当符合以下条件:

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 ?。ǘ┳⒉嶙时疚到勺时?,最低限额为50万元人民币;

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 ?。┯蟹弦蟮挠党∷?、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

  第四十二条 设立贷款公司,还应当符合其他审慎性条件,至少包括:

 ?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫峁?;

 ?。ǘ┯锌蒲в行У娜肆ψ试垂芾碇贫?,有高素质的专业人才;

 ?。ㄈ┚弑赣行У淖时驹际筒钩浠?。

  第四十三条 设立贷款公司,应当有符合以下条件的出资人:

 ?。ㄒ唬┏鲎嗜宋衬谕馍桃狄谢蚺┐搴献饕?;

 ?。ǘ┳什婺2坏陀?0亿元人民币;

 ?。ㄈ┕局卫砹己?,内部控制健全有效;

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 ?。ㄎ澹┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第四十四条 贷款公司由单个境内外商业银行或农村合作银行全额出资设立。

  第四十五条 贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

  贷款公司的申请人应当是出资人,或是经出资人授权的筹建工作小组。

  第四十六条 贷款公司的筹建申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第四十七条 贷款公司的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

  申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  第四十八条 贷款公司的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第四十九条 贷款公司应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  贷款公司自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  贷款公司未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第五节  农村信用合作联社设立

  第五十条 设立县(市、区)农村信用合作联社应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┯蟹瞎娑ǖ恼鲁?;

 ?。ǘ┰谂┐逍庞煤献魃缂捌淞仙缛孔栽傅幕∩?,以发起方式重组改制设立;

 ?。ㄈ┳⒉嶙时疚到勺时?,最低限额为300万元人民币;

 ?。ㄋ模┌垂煞莺献髦粕枇⒌?,投资股占股本总额的比例不低于30%;按股份制设立的,股权按《公司法》设置;

 ?。ㄎ澹┯蟹先沃白矢裉跫睦硎?、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

 ?。┯薪∪淖橹购凸芾碇贫?;

 ?。ㄆ撸┯蟹弦蟮挠党∷?,安全防范设施和与业务有关的其他设施;

 ?。ò耍┯薪∪哪诓靠刂?,风险管理体系和良好的公司治理;

 ?。ň牛┟挥械胤饺嗣裾普式鹑牍?;

 ?。ㄊ┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  投资股占股本总额的比例,各银监局根据实际情况可以做适当调整。

  第五十一条 在经济发达、城乡一体化、农业产业化程度较高、农业产值占比较低,或当地经济欠发达、经济总量小、产业单一的地市设立农村信用合作联社,除应符合第五十条(一)、(二)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)、(十)外,还应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┰谙角谂┐逍庞煤献魃缂捌淞仙?、县(市、区)农村信用合作联社全部自愿基础上,以发起方式重组改制设立;

 ?。ǘ┳⒉嶙时疚到勺时?,最低限额为1亿元人民币,且能够满足自身和分支机构的营运需求;

 ?。ㄈ┳时境渥懵?%以上,且能够满足开业后2年内风险资产扩张对资本的要求;

 ?。ㄋ模┌垂煞莺献髦粕枇⒌?,投资股占股本总额的比例不低于60%;按股份制设立的,股权按《公司法》设置;

 ?。ㄎ澹┌凑杖胶喜⒉莆癖ū硗乘?,不良贷款比例不超过15%;

 ?。┌凑杖胶喜⒉莆癖ū硗乘?,近2年连续盈利。

  设立地市农村信用合作联社要确保县域支农服务,严格控制数量,成熟一家组建一家。

  第五十二条 设立农村信用合作联社应当有符合条件的发起人,发起人包括:自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。

  发起人应当符合本办法第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条和第十七条的规定。

  单个自然人投资农村信用合作联社,入股比例不得超过股本总额的2%,职工自然人合计投资入股比例不得超过农村信用合作联社股本总额的20%。

  ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社、地市农村信用合作社联合社不得向农村信用合作联社入股。

  第五十三条 农村信用合作联社设立须经筹建和开业两个阶段。

  设立农村信用合作联社应当成立筹建工作小组,农村信用合作联社发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。

  第五十四条 县(市、区)农村信用合作联社的筹建申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  地市农村信用合作联社的筹建申请,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第五十五条 农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起6个月。

  县(市、区)农村信用合作联社未能按期完成筹建工作的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定,筹建延期的最长期限为3个月。

  地市农村信用合作联社未能按期完成筹建工作的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定,筹建延期的最长期限为3个月。

  申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  第五十六条 县(市、区)农村信用合作联社的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  地市农村信用合作联社的开业申请,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不核准的书面决定。

  第五十七条 农村信用合作联社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  农村信用合作联社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  农村信用合作联社未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第六节  农村资金互助社设立

  第五十八条 设立农村资金互助社应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┯蟹瞎娑ǖ恼鲁?;

 ?。ǘ┮苑⑵鸱绞缴枇⑶曳⑵鹑瞬簧儆?0人;

 ?。ㄈ┳⒉嶙时疚到勺时?,在乡(镇)设立的,最低限额为30万元人民币;在行政村设立的,最低限额为10万元人民币;

 ?。ㄋ模┯蟹先沃白矢竦睦硎?、经理和具备从业条件的工作人员;

 ?。ㄎ澹┯斜匦璧淖橹购凸芾碇贫?;

 ?。┯蟹弦蟮挠党∷?,安全防范设施和与业务有关的其他设施;

 ?。ㄆ撸┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第五十九条 设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人,发起人包括:乡(镇)、行政村的农民和农村小企业。

  第六十条 农民作为发起人,应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦形芰?;

 ?。ǘ┗Э谒诘鼗蚓>幼〉兀ū镜赜泄潭ㄗ∷揖幼÷?年)在农村资金互助社所在乡(镇)或行政村内;

 ?。ㄈ┤牍勺式鹄丛凑媸岛戏?,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

 ?。ㄋ模┏鲜凳匦?,声誉良好;

 ?。ㄎ澹┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第六十一条 农村小企业作为发起人,应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┳⒉岬鼗蛑饕党∷谂┐遄式鸹ブ缢谙纾ㄕ颍┗蛐姓迥?;

 ?。ǘ┚哂辛己玫男庞眉锹?;

 ?。ㄈ┥弦荒甓扔?;

 ?。ㄋ模┠曛辗峙浜缶蛔什锏饺孔什?0%以上(合并会计报表口径);

 ?。ㄎ澹┤牍勺式鹄丛凑媸岛戏?,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第六十二条 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股,其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的10%。

  第六十三条 农村资金互助社设立须经筹建与开业两个阶段。

  设立农村资金互助社应当成立筹建工作小组,农村资金互助社发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。

  第六十四条 农村资金互助社的筹建申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第六十五条 农村资金互助社的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。

  申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  第六十六条 农村资金互助社的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

  第六十七条 农村资金互助社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  农村资金互助社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  农村资金互助社未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第三章  分支机构设立

  第一节  支行设立

  第六十八条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行,申请人应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┕局卫砹己?,内部控制制度健全有效,最近1年未发生重大违法违规行为;

 ?。ǘ┘喙芷兰对谌兑陨?;

 ?。ㄈ┚哂胁Ω队俗式鸬哪芰?,其中农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币,拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60%;村镇银行应拨付与支行经营规模相适应的营运资金;

 ?。ㄋ模┳什柿苛己?,不良贷款比例低于5%;

 ?。ㄎ澹┳时境渥懵什坏陀?%,核心资本充足率不低于4%;

 ?。┯蟹先沃白矢裉跫母呒豆芾砣嗽焙褪煜ひ幸滴竦暮细翊右等嗽?;

 ?。ㄆ撸┯蟹弦蟮挠党∷?、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

 ?。ò耍┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第六十九条 农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县(市)设立支行(以下简称异地支行),除应具备第六十八条(一)、(三)、(四)、(五)、(六)、(七)条件外,还应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┘喙芷兰对诙兑陨?;

 ?。ǘ┳什芏畈簧儆?0亿元人民币;

 ?。ㄈ┳⒉嶙时静坏陀?亿元人民币;

 ?。ㄋ模┚哂胁Ω队俗式鸬哪芰?,拨付营运资金不低于100万元人民币,拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60%;

 ?。ㄎ澹┌垂娑ㄌ嶙愦粽俗急?;

 ?。┳罱?个会计年度连续盈利,资产利润率不低于0.6%,资本利润率不低于11%。

 ?。ㄆ撸┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第七十条 支行设立须经筹建和开业两个阶段。

  第七十一条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行,其筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。

  第七十二条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行注册地辖区内支行开业申请由法人机构提交,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第七十三条 农村商业银行、农村合作银行设立异地支行须经批准,且在一个省份一次只能申请设立1家异地支行。在收到不同意筹建的批复或获得开业核准后,申请人方可再行申请。

  第七十四条 农村商业银行、农村合作银行异地支行筹建申请由法人机构提交,由拟设立支行所在地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第七十五条 异地支行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的,申请人应当在筹建期限届满前1个月向决定机关提交延期申请,决定机关自收到完整申请材料或受理之日起20日内作出决定。筹建延期的最长期限为3个月。

  申请人应在前款规定的期限届满前提交支行开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。

  第七十六条 农村商业银行、农村合作银行异地支行开业由法人机构提交申请,由拟设立支行所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第七十七条 农村商业银行、农村合作银行设立异地支行的筹建、开业申请应同时抄送申请人所在地银监局及银监分局。筹建批准文件和开业核准文件应抄送申请人所在地银监局及银监分局。

  第七十八条 申请人应在收到支行开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。在注册地辖区内设立的支行必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。

  支行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  支行未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第二节  分理处设立

  第七十九条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处,应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┕局卫砹己?,内部控制制度健全有效,最近1年未发生重大违法违规行为;

 ?。ǘ┚哂胁Ω队俗式鸬哪芰?,且拨付与分理处经营规模相适应的营运资金;

 ?。ㄈ┳时境渥懵什坏陀?%;

 ?。ㄋ模┯惺煜ひ滴竦拇右等嗽?;

 ?。ㄎ澹┯蟹弦蟮挠党∷?、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第八十条 分理处设立须经筹建和开业两个阶段。

  筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。

  开业申请由法人机构提交,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第八十一条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。分理处必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。

  分理处自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月内向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  分理处未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第三节  贷款公司分公司设立

  第八十二条 贷款公司可根据业务发展需要,在县域内设立分公司。设立分公司应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┚哂胁Ω队俗式鸬哪芰?,且拨付与分公司经营规模相适应的营运资金;

 ?。ǘ┠诓靠刂浦贫冉∪行?,最近1年未发生重大违法违规行为;

 ?。ㄈ┳什柿苛己?,资本充足率不低于8%;

 ?。ㄋ模┯惺煜ひ滴竦墓ぷ魅嗽?;

 ?。ㄎ澹┯蟹弦蟮挠党∷?、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第八十三条 贷款公司分公司的设立须经筹建和开业两个阶段。

  筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。

  贷款公司分公司的开业申请,由法人机构提交,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第八十四条 申请人应在收到分公司开业核准文件并领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。贷款公司分公司必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。

  贷款公司分公司自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  贷款公司分公司未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

  第四节  信用社、分社设立

  第八十五条 农村信用合作联社设立信用社,农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、农村信用合作联社设立分社,申请人应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┓缦展芾砗湍诓靠刂平∪行?,最近1年内未发生重大违法违规行为;

 ?。ǘ┚哂杏行У墓芾硇畔⑾低?;

 ?。ㄈ┳时境渥懵?、不良贷款比例、盈利能力等主要监管指标符合监管要求;

 ?。ㄋ模┚哂胁Ω队俗式鸬哪芰?,其中拨付单个信用社的营运资金最低不得少于50万元人民币,拨付单个分社的营运资金要与其经营规模相适应,拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本金总额的60%;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第八十六条 设立信用社、分社须经筹建和开业两个阶段。筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。

  第八十七条 信用社、分社的开业申请,由法人机构提交,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。

  第八十八条 申请人在收到开业核准文件、领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。信用社、分社须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。

  信用社、分社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  信用社、分社未在前款规定时限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。

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  第五节  ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社办事处设立

  第八十九条 ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社设立办事处,应当符合以下条件:

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 ?。ǘ┯蟹先沃白矢裉跫母呒豆芾砣嗽焙褪煜ひ幸滴竦暮细翊右等嗽?;

 ?。ㄈ┯蟹弦蟮陌旃∷?;

 ?。ㄋ模┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第九十条 ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社办事处的设立申请,由法人机构提交,由所在地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第九十一条 自银监局批准设立之日起3个月内,?。ㄇ?、市)农村信用社联合社办事处应当设立。

  办事处未在前款规定时限内设立的,原设立核准文件失效,由决定机关办理设立许可注销手续,并予以公告。

  第六节  自助银行设立

  第九十二条 自助银行是指农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社和农村信用合作联社在其营业场所以外设立、具有独立营业场所,提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点,但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。

  设立自助银行,应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┚哂薪∪墓嬲轮贫?,内部控制能力较强,最近1年未发生重大违法违规行为;

 ?。ǘ┯锌棺灾蟹竦募际鹾腿嗽?;

 ?。ㄈ┯蟹弦蟮挠党∷?、安全防范措施和与业务有关的其他设施;

 ?。ㄋ模┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第九十三条 自助银行的设立申请,由法人机构提交,自助银行拟设地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第九十四条 自助银行自批准之日起3个月内应当开业。未能按期开业的,申请人应当在设立期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定??笛悠诘淖畛て谙尬?个月。

  自助银行未在前款规定时限内开业的,原开业批准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续。

  自助银行开业后,其法人机构应及时向决定机关报告自助银行运营、内控管理和设施等情况。

  第四章  机构变更

  第一节  法人机构变更

  第九十五条 法人机构变更包括:变更名称,变更住所,变更组织形式,变更股权,变更注册资本,修改章程,分立,合并,收购和临时停业等。

  第九十六条 法人机构变更名称,名称中应当标明“农村商业银行”、“农村合作银行”、“村镇银行”、“贷款公司”、“信用合作社”、“联合社”、“联社”和“农村资金互助社”等机构种类的字样,并符合惟一性和商誉?;ぴ?。

  法人机构变更名称,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。决定机关为银监分局的,事后报告银监局。

  ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社、直辖市农村合作银行和直辖市农村商业银行变更名称,由银监局受理、审查并决定,事后报告银监会。

  第九十七条 法人机构变更住所,应当有符合要求的住所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

  因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的,应于变更后15日内报告属地监管机构。

  法人机构变更住所行政许可权限适用于本办法第九十六条 的规定。

  法人机构因房屋维修等原因临时变更住所6个月以内,法人机构应在原住所、临时住所公告,并提前10日向当地银行业监管机构报告,临时住所应符合公安、消防部门的相关要求?;厍ㄔ∷?,法人机构应提前10日将公安、消防部门对回迁住所出具的安全、消防合格证明等材料报告当地银行业监管机构,并予以公告。

  第九十八条 农村中小金融机构变更组织形式,须按相关金融机构设立条件和程序申请行政许可。

  其他金融机构变更组织形式改制为农村中小金融机构的,应按照农村中小金融机构设立的条件和程序申请行政许可。

  第九十九条 农村中小金融机构股权变更,其拟受让人应符合本办法对同类机构规定的发起人(出资人)资格条件。

  转让地市农村信用合作社联合社股权的,受让的单个农村商业银行、农村合作银行、县(市、区)农村信用合作社联合社和县(市、区)农村信用合作联社持股比例不得超过地市农村信用合作社联合社股本总额的10%,入股金额不得超过其自身实收资本的50%。

  农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、农村信用合作社联合社和农村资金互助社变更持有资本总额或股份总额5%以上、10%以下的股东(社员),由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。

  农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社和农村资金互助社变更持有资本总额或股份总额10%以上、25%以下的股东(社员),由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定;变更25%以上的股东(社员),由银监局受理,银监会审查并决定。

  ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社变更持有资本总额或股份总额5%以上的社员由银监局受理、审查并决定。

  第一百条 向境外金融机构转让股权应符合本办法第十五条和第十六条规定的发起人入股条件。

  向境外金融机构转让股权由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  第一百零一条 法人机构变更注册资本,其股东(社员)资格应符合本办法对同类机构规定的发起人(出资人)的条件。

  省联社变更注册资本,由银监局受理,银监会审查并决定。其他法人机构变更注册资本,其行政许可权限适用本办法第九十六条 的规定。涉及境外金融机构投资入股的,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  法人机构通过配股或定向募股方式变更注册资本的,在变更注册资本前还应经过配股或募集新股方案审批。方案的受理、审查和决定程序同前款规定。

  第一百零二条 农村中小金融机构在境内公开募集股份和上市交易股份的,应当符合有关法律法规及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前,应当向银监会申请并获得批准。

  农村中小金融机构在境内公开募集股份和上市交易股份的,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  第一百零三条 法人机构修改章程行政许可权限适用于本办法第九十六条 的规定。

  法人机构名称、住所、股权、注册资本经银监会及其派出机构批准变更后,涉及修改章程内容的,法人机构应当在决定机关作出批准决定3个月之内,将修改后的章程报决定机关备案。

  第一百零四条 法人机构分立、合并应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┡┐搴献饕?、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、?。ㄇ?、市)农村信用社联合社和农村资金互助社分立、合并应当参照《中华人民共和国公司法》等有关规定;农村商业银行、村镇银行、贷款公司分立、合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定;

 ?。ǘ┓至?、合并后股东(社员)资格、股本结构以及有关监管指标符合审慎监管要求;

 ?。ㄈ┥枇⒎ㄈ嘶沟钠渌跫?。

  存续分立的,在分立公告期限届满后,存续方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可;新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。

  新设分立的,在分立公告期限届满后,新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可;原法人机构应按照法人机构解散事项通过行政许可。

  吸收合并的,在合并公告期限届满后,吸收合并方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可;被吸收合并方应按照法人机构解散事项通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的,应按照分支机构开业条件和程序通过行政许可。

  新设合并的,在合并公告期限届满后,新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可;原法人机构应按照法人机构解散事项通过行政许可。

  第一百零五条 本节变更事项,由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的,自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定;由同一监管机关受理、审查并决定的,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第一百零六条 法人机构本部连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。法人机构本部的临时停业由法人机构作为申请人。

  法人机构本部临时停业,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起10日内作出批准或者不批准的书面决定。

  经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的,临时停业机构应当复业,原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。遇特殊情况需延长临时停业期限的,应按前款程序重新申请。

  第二节  分支机构变更

  第一百零七条 分支机构变更包括:变更名称,变更营业场所,临时变更营业场所,机构升格、降格,临时停业等。

  第一百零八条 分支机构变更名称,名称中应标明“支行”、“分理处”、“分公司”、“自助银行”、“信用社”、“分社”、“储蓄所”和“办事处”机构性质的字样;名称应当符合惟一性和商誉?;ぴ?。

  第一百零九条 分支机构变更营业场所,应当有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

  第一百一十条 分支机构因房屋维修等原因临时变更营业场所6个月以内,适用于本办法第一百条规定。

  第一百一十一条 储蓄所升格为分社应当符合分社设立条件,储蓄所、分社升格为信用社应当符合信用社设立条件,农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的分支机构升格应当符合支行或分理处设立条件。

  第一百一十二条 分支机构降格不需行政许可,但应事后报告决定机关。因分支机构降格导致的其他变更事项比照有关规定办理。

  第一百一十三条 分支机构的变更由法人机构提出申请,由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第一百一十四条 分支机构连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。分支机构的临时停业由法人机构作为申请人。

  分支机构临时停业的行政许可权限和期限适用于本办法第一百零六条规定。

  第五章  机构终止

  第一节  法人机构终止

  第一百一十五条 法人机构有下列情形之一的,应当申请解散:

 ?。ㄒ唬┱鲁坦娑ǖ挠灯谙藿炻蛘哒鲁坦娑ㄆ渌慕馍⑹掠沙鱿质?;

 ?。ǘ┤咕鲆榻馍⒌?;

 ?。ㄈ┮蚍至?、合并需要解散的。

  村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、农村资金互助社解散,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  农村商业银行、农村合作银行、地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社和?。ㄇ?、市)农村信用社联合社解散,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  法人机构因分立、合并出现解散情形的,与分立、合并一并进行审批。

  第一百一十六条 法人机构有下列情形之一的,在向法院申请破产前,应当向银监会申请并获得批准:

 ?。ㄒ唬┎荒苤Ц兜狡谡?,自愿或应其债权人要求申请破产的;

 ?。ǘ┮蚪馍⒍逅?,清算组发现机构财产不足以清偿债务,应当申请破产的。

  农村中小金融机构申请破产的,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第二节  分支机构终止

  第一百一十七条 分支机构终止营业(被依法撤销除外),其法人机构应当提交终止营业申请。

  第一百一十八条 分支机构终止营业申请,由分支机构所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  农村商业银行、农村合作银行异地支行终止批准文件应抄送法人机构所在地银监局及银监分局。

  第六章  调整业务范围和增加业务品种

  第一节  开办外汇业务和增加外汇业务品种

  第一百一十九条 申请开办外汇业务(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种,应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┮婪ê瞎婢?,内控制度健全有效,经营状况良好;

 ?。ǘ┳时境渥懵什坏陀?%,核心资本充足率不低于4%;

 ?。ㄈ┯杏肷瓯ㄍ饣阋滴裣嘤Φ耐饣阌俗式鸷秃细竦耐饣阋滴翊右等嗽?;

 ?。ㄋ模┯蟹峡雇饣阋滴褚蟮挠党∷拖喙厣枋?;

 ?。ㄎ澹┳罱?年未发生重大违法违规行为;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第一百二十条 申请开办外汇业务和增加外汇业务品种,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。

  

  第二节  募集次级定期债务和发行次级债券

  第一百二十一条 申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券,应具备下列条件:

 ?。ㄒ唬┐罘掷嘟峁媸底既?;

 ?。ǘ┖诵淖时境渥懵什坏陀?%;

 ?。ㄈ┐钏鹗ё急讣铺岢渥?;

 ?。ㄋ模┯辛己玫墓局卫斫峁?;

 ?。ㄎ澹┳罱?年未发生重大违法违规行为;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  公开发行次级债券应符合前款第一、三、四、五项条件,且核心资本充足率不低于5%。

  第一百二十二条 申请募集次级定期债务和申请发行次级债券,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  第三节  开办衍生产品交易业务

  第一百二十三条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用合作联社申请开办衍生产品交易业务,应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┚纯隽己?,主要风险监管指标符合要求;

 ?。ǘ┯薪∪难苌方灰追缦展芾碇贫群湍诓靠刂浦贫?;

 ?。ㄈ┚弑竿晟频难苌方灰浊?、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统;

 ?。ㄋ模┭苌方灰滓滴裰鞴苋嗽庇Φ本弑?年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历,且无不良记录;

 ?。ㄎ澹┚哂写邮卵苌坊蛳喙亟灰?年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名,相关风险管理人员至少1名,风险模型研究人员或风险分析人员至少1名,以上人员均需专岗人员,相互不得兼任,且无不良记录;

 ?。┯蟹弦蟮慕灰壮∷蜕璞?;

 ?。ㄆ撸┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第一百二十四条 申请开办衍生金融产品交易业务,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  第四节  发行贷记卡

  第一百二十五条 申请发行贷记卡应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┚纯隽己?,主要风险监管指标符合要求;

 ?。ǘ┯蟹弦蟮姆缦展芾砗湍诓靠刂浦贫?;

 ?。ㄈ┯斜U闲畔踩募际跄芰鞍踩?、高效的计算机处理系统;

 ?。ㄋ模┯泻细竦募际跞嗽?、管理人员和相应的管理机构;

 ?。ㄎ澹┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  发行外币卡还应当符合外汇管理的有关规定。

  第一百二十六条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社和农村信用合作联社申请开办贷记卡业务,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。

  ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社、地市农村信用合作社联合社可接受辖内农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、农村信用合作社联合社和农村信用合作联社外包委托,申请统一贷记卡品牌。

  地市农村信用合作社联合社申请统一贷记卡品牌,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。

  ?。ㄇ?、市)农村信用社联合社申请统一贷记卡品牌,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  第五节  开办证券投资基金托管业务

  第一百二十七条 申请开办证券投资基金托管业务应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┳罱?个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币,资本充足率符合监管部门的有关规定;

 ?。ǘ┥栌凶诺幕鹜泄懿棵?,并与其他业务部门保持独立;

 ?。ㄈ┗鹜泄懿棵拍馊胃呒豆芾砣嗽狈戏ǘㄌ跫?,拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员不少于5人,并具有基金从业资格;

 ?。ㄋ模┯邪踩9芑鸩撇奶跫?/P>

  1.有从事基金托管业务的设备与设施;

  2.每只基金单独建账,基金资产完整、独立;

  3.将所托管的基金资产与自有资产严格分开保管;

  4.依法监督基金管理人的投资运作;

  5.依法执行基金管理人的指令,处理、分配基金资产;

  6.依法复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额净值和申购、赎回价格;

  7.妥善保管基金托管业务活动的记录、账册、报表等相关资料;

  8.有健全的托管业务制度。

 ?。ㄎ澹┯邪踩咝У那逅?、交割系统:

  1.系统内证券交易结算资金在两小时内汇划到账;

  2.从交易所安全接收交易数据;

  3.与基金管理人、基金注册登记机构、证券登记结算机构等相关业务机构的系统安全对接;

  4.依法执行基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割事宜。

 ?。┗鹜泄懿棵庞新阌敌枰墓潭ǔ∷?,配备独立的安全监控系统:

  1.基金托管部门的营业场所相对独立,配备门禁系统;

  2.接触到基金交易数据的业务岗位有单独的办公用房;

  3.有完善的基金交易数据保密制度;

  4.有安全的基金托管业务数据备份系统;

  5.有基金托管业务的应急处理方案,具备应急处理能力。

 ?。ㄆ撸┗鹜泄懿棵排浔付懒⒌耐泄芤滴窦际跸低?,包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统;

 ?。ò耍┯型晟频哪诓炕思嗫刂贫群头缦湛刂浦贫?;

 ?。ň牛┳罱?年无重大违法违规行为;

 ?。ㄊ┓?、行政法规规定的和经国务院批准的证监会、银监会规定的其他条件。

  第一百二十八条 申请开办证券投资基金托管业务,由证监会受理、证监会和银监会联合审查并决定。

  第一百二十九条 银监会应当自收到证监会的会签件之日起20日内,作出核准或不予核准的决定并通知证监会;银监会作出不予核准决定的,应当在通知中说明理由。

  第六节  开办离岸银行业务

  第一百三十条 申请开办离岸银行业务应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┳罱?年无重大违法违规行为;

 ?。ǘ┐锏焦娑ǖ耐饣阕什婺?,且外汇业务经营业绩良好;

 ?。ㄈ┩饣愦右等嗽狈峡估氚兑幸滴褚?,且在以往经营活动中无不良记录,其中主管人员应从事外汇业务5年以上,其他从业人员中至少50%应从事外汇业务3年以上;

 ?。ㄋ模┓缦展芾砗湍诳刂贫冉∪行?;

 ?。ㄎ澹┯蟹峡估氚兑滴竦某∷蜕枋?;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第一百三十一条 申请开办离岸银行业务,由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  第七节  开办股票质押贷款业务

  第一百三十二条 申请开办股票质押贷款业务应当符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┚纯隽己?,主要风险监管指标符合要求;

 ?。ǘ┓缦展芾砗湍诓靠刂浦贫冉∪行?,制定和实施了统一授信制度;

 ?。ㄈ┲贫擞敫孟钜滴裼泄氐姆缦湛刂拼胧┖鸵滴癫僮髁鞒?;

 ?。ㄋ模┯凶ㄖ安棵藕腿嗽备涸鹁凸芾砉善敝恃捍钜滴?;

 ?。ㄎ澹┯凶诺囊滴窆芾硇畔⑾低?,能同步了解股票市场行情以及上市公司重要信息;

 ?。┮嗷峁娑ǖ钠渌笊餍蕴跫?。

  第一百三十三条 开办股票质押贷款业务的申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。

  第八节  申请开办其他业务

  第一百三十四条 申请开办现行法规明确规定的其他业务和品种的,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。

  第一百三十五条 申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,由银监会另行规定。

  第一百三十六条 本章业务事项,由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的,自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定;由同一监管机关受理、审查并决定的,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第七章  董事(理事)和高级管理人员任职资格许可

  第一节  任职资格条件

  第一百三十七条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、独立董事、其他董事及董事会秘书;农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、?。ㄇ?、市)农村信用社联合社、农村资金互助社理事长、副理事长、独立理事及其他理事须经任职资格许可。

  农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的行长、副行长、首席执行官、首席运营官、首席风险控制官、首席技术官、财务总监、行长助理、营业部总经理(主任)、总审计师、总会计师、内审负责人、财务负责人和合规负责人;贷款公司总经理;农村信用合作社主任;农村信用合作社联合社、农村信用合作联社主任、副主任和营业部主任;?。ㄇ?、市)农村信用社联合社主任、副主任、合规部门负责人、办事处主任和副主任;农村资金互助社经理;农村商业银行、农村合作银行、村镇银行支行行长;县(市、区)农村信用合作联社信用社主任,地市农村信用合作联社信用社主任、副主任等高级管理人员须经任职资格许可。

  未担任上述职务,但其工作职责包括履行前二款所列董事(理事)和高级管理人员职责的,应按银监会认定的同类人员纳入任职资格管理。

  第一百三十八条 农村中小金融机构拟任董事(理事)和高级管理人员应符合下列基本的任职资格条件:

 ?。ㄒ唬┯型耆袷滦形芰?;

 ?。ǘ┚哂辛己玫氖胤ê瞎婕锹?,具有良好的品行、声誉;

 ?。ㄈ┚哂械H谓鹑诨苟拢ɡ硎拢?、高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力,具有良好的经济、金融从业记录;

 ?。ㄋ模└鋈思凹彝ゲ莆裎冉?;

 ?。ㄎ澹┚哂械H谓鹑诨苟拢ɡ硎拢?、高级管理人员职务所需的独立性;

 ?。┮嗷岚凑丈笊骷喙茉蛉范ǖ钠渌跫?。

  第一百三十九条 农村中小金融机构拟任董事(理事)、高级管理人员不符合本办法第一百三十八条第(二)项、第(三)项条件的情形包括:

 ?。ㄒ唬┯泄室饣蛑卮蠊Х缸锛锹嫉?;

 ?。ǘ┑H位蛟伪唤庸?、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事(理事)或高级管理人员的;

 ?。ㄈ┪シ粗耙档赖?、操守或者工作严重失职造成重大损失或者恶劣影响的;

 ?。ㄋ模┲甘?、参与所任职机构对抗依法监管或案件查处,情节严重的;

 ?。ㄎ澹┦艿郊喙芑够蚱渌鹑诩喙艿本执Ψ@奂拼锏搅酱蔚?;

 ?。┯斜景旆ü娑ǖ牟环先沃白矢裉跫那樾?,但采用不正当手段企图获得任职资格核准的;

 ?。ㄆ撸┮嗷岚凑帐抵手赜谛问皆蛉范ǖ奈创锏脚┐逯行〗鹑诨苟拢ɡ硎拢?、高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力方面最低监管要求的其他情形。

  前款第(二)项中能够证明本人没有过错的除外。

  第一百四十条 农村中小金融机构拟任董事(理事)、高级管理人员不符合本办法第一百三十八条第(四)项、第(五)项条件的情形包括:

 ?。ㄒ唬┍救嘶蚱渑渑几河惺罱洗蟮恼袂椅茨馨雌诔セ沟?;

 ?。ǘ┍救嘶蚱渑渑疾荒馨雌诔セ勾痈媒鹑诨勾竦玫拇?;

 ?。ㄈ┍救?、其配偶或本人三代以内直系血亲持有该金融机构5%以上股份或股权,且从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值;

 ?。ㄋ模┍救嘶蚱渑渑荚诔钟懈媒鹑诨?%以上股份或股权的股东单位任职,且该股东从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值;

 ?。ㄎ澹┰谄渌米橹沃?,且所任职务与其在该金融机构拟任职务存在明显利益冲突或明显分散其在该金融机构履职时间和精力;

 ?。┮嗷岚凑帐抵手赜谛问皆蛉范ǖ奈创锏脚┐逯行〗鹑诨苟拢ɡ硎拢?、高级管理人员在财务状况、独立性方面最低监管要求的其他情形。

  前款第(四)项中能够证明贷款与本人及其配偶没有关系的除外。

  第一百四十一条 除第一百三十九条、第一百四十条规定的情形外,农村中小金融机构拟任的独立董事(独立理事)不符合任职资格条件的情形还包括:

 ?。ㄒ唬┍救嘶蚱浣资舫钟懈媒鹑诨?%以上股份或股权;

 ?。ǘ┍救嘶蚱浣资粼诔钟懈媒鹑诨?%以上股份或股权的股东单位任职;

 ?。ㄈ┍救嘶蚱浣资粼诟媒鹑诨?、该金融机构控股或者实际控制的机构任职;

 ?。ㄋ模┍救嘶蚱浣资粼诓荒馨雌诔セ垢媒鹑诨勾畹幕谷沃?;

 ?。ㄎ澹┍救嘶蚱浣资羧沃暗幕褂氡救四馊沃敖鹑诨怪浯嬖诜?、会计、审计、管理咨询等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系;

 ?。┍救嘶蚱浣资艨赡鼙荒馊沃敖鹑诨勾蠊啥?、高管层控制或施加重大影响,以致于妨碍其履职独立性的其他情形。

 ?。ㄆ撸┮嗷岚凑帐抵手赜谛问皆蛉范ǖ奈创锏脚┐逯行〗鹑诨苟懒⒍拢ɡ硎拢┰诙懒⑿苑矫孀畹图喙芤蟮钠渌樾?。

  前款所称近亲属包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。

  前两款所列情形中能够证明不会影响本人履职独立性的除外。

  国家机关工作人员不得兼任农村中小金融机构独立董事(理事)。独立董事(理事)在同一家农村中小金融机构任职不得超过3年。3年期满,可以继续担任该农村中小金融机构董事(理事),但不得再担任独立董事(理事)。

  第一百四十二条 农村中小金融机构拟任的董事(理事)还应符合以下条件:

 ?。ㄒ唬┚弑赣欣诼男卸拢ɡ硎拢┲霸鸬墓ぷ骶?;

 ?。ǘ┠芄辉擞媒鹑诨沟牟莆癖ū砗屯臣票ū砼卸辖鹑诨沟木芾砗头缦兆纯?;

 ?。ㄈ┝私饽馊沃盎沟墓局卫斫峁?、章程以及董事(理事)会职责。

  农村资金互助社理事不适用本条规定。

  第一百四十三条 农村中小金融机构拟任的董事长(理事长)、副董事长(副理事长)、独立董事(独立理事)和董事会秘书还应分别达到下列学历和从业年限要求:

 ?。ㄒ唬┠馊闻┐迳桃狄?、农村合作银行董事长、副董事长,?。ㄇ?、市)农村信用社联合社理事长、副理事长,地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、副理事长,应具备本科以上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上);

 ?。ǘ┠馊蜗兀ㄊ?、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社理事长、副理事长,农村商业银行、农村合作银行董事会秘书,应具备大专以上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上);

 ?。ㄈ┠馊未逭蛞卸鲁?、执行董事,应具备大专以上学历,从事金融工作5年以上,或者从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上);

 ?。ㄋ模┠馊闻┐逍庞煤献魃缋硎鲁?、副理事长,应具备中专以上学历,从事金融工作4年以上,或从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上);

 ?。ㄎ澹┠馊闻┐遄式鸹ブ缋硎鲁?,应具备高中或中专以上学历;

 ?。┠馊味懒⒍拢ǘ懒⒗硎拢?,应具备本科以上学历或中级以上职称,具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行独立董事(理事)职责的工作经历。

  第一百四十四条 农村中小金融机构拟任的高级管理人员应当了解拟任职职务的职责,熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式,熟知同类型机构的内控制度,具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

  第一百四十五条 农村中小金融机构高级管理人员还应分别达到下列学历和从业年限要求:

 ?。ㄒ唬┠馊闻┐迳桃狄?、农村合作银行行长、副行长、首席执行官、首席运营官、首席风险控制官、首席技术官、财务总监,?。ㄇ?、市)农村信用社联合社主任、副主任,地市农村信用合作社联合社和地市农村信用合作联社主任、副主任,?。ㄇ?、市)农村信用社联合社办事处主任、副主任,应具备本科以上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上);

 ?。ǘ┠馊蜗兀ㄊ?、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社主任、副主任,地市农村信用合作联社信用社主任、副主任,农村合作银行和农村商业银行行长助理,应具备大专以上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上);

 ?。ㄈ┠馊闻┐逍庞煤献魃缰魅?、县(市、区)农村信用合作联社信用社主任,应具备中专以上学历,从事金融工作4年以上,或从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上);

 ?。ㄋ模┠馊未逭蛞行谐?、副行长、首席执行官、首席运营官、首席风险控制官、首席技术官、财务总监,贷款公司总经理,应具备大专以上学历,从事金融工作5年以上,或者从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上);

 ?。ㄎ澹┠馊闻┐迳桃狄?、农村合作银行总审计师、总会计师、内审负责人、财务负责人,应具备大专以上学历,取得国家或国际认可会计、审计专业技术中级职称或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试(中级),并从事财务、会计或审计工作6年以上;

 ?。┠馊未逭蛞凶苌蠹剖?、总会计师、内审负责人、财务负责人、合规负责人,应具备大专以上学历,取得国家或国际认可会计、审计专业技术中级职称或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试(中级),并从事财务、会计或审计工作5年以上;

 ?。ㄆ撸┠馊蜗兀ㄊ?、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、地市农村信用合作联社信用社、农村商业银行、农村合作银行营业部主任(总经理),应具备大专以上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上);

 ?。ò耍┠馊问。ㄇ?、市)农村信用社联合社、农村商业银行、农村合作银行合规部门负责人,应具备本科以上学历,并从事金融工作4年以上;

 ?。ň牛┠馊闻┐迳桃狄?、农村合作银行和村镇银行支行行长,应具备大专以上学历,从事金融工作4年以上,或从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上);

 ?。ㄊ┠馊闻┐遄式鸹ブ缇?,应具备高中或中专以上学历。

  第一百四十六条 本办法中学历是指取得国家教育主管部门批准具有举办学历教育资格的普通高等学校(含培养研究生的科研单位)、成人高等学校、民办学历学校所颁发的学历证书,或者通过自学考试,取得由国务院自学考试委员会授权各?。ㄇ?、市)自学考试委员会颁发的自学考试毕业证书,或者通过在国家教育主管部门批准的党校、成人高校、军事院校设立的全日制普通班中就读取得的毕业证书,或者取得由学历文凭考试学校颁发的毕业证书,或者参加由普通高校以远程教育形式举办的高等学历教育并取得毕业证书,或者取得符合《中国人民解放军院校学历证书管理暂行规定》的学历证书。拟任人未取得上述学历证书或毕业证书,但符合以下条件的,视同达到相应学历要求:

 ?。ㄒ唬┤〉霉医逃鞴懿棵湃峡稍盒J谟璧难恳陨涎?;

 ?。ǘ┤〉米⒉峄峒剖?、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的,视同达到相应学历要求,其任职资格条件中金融工作年限要求应增加4年;

 ?。ㄈ┯弑副究蒲Ю?,现学历为大专的,应相应增加6年以上金融或8年以上相关经济工作经历(其中从事金融工作4年以上);现学历为高中或中专的,应增加8年以上金融或10年以上相关经济工作经历(其中从事金融工作5年以上);

 ?。ㄋ模┯弑复笞ㄑЮ?,现学历为高中或中专的,应相应增加6年以上金融或8年以上相关经济工作经历(其中从事金融工作4年以上)。

  第一百四十七条 对不符合第一百四十三条、第一百四十五条和第一百四十六条规定的拟任人,农村中小金融机构如认为其具备拟任职务所需的知识、经验和能力,可以提出个案申请。第二节  任职资格许可程序

  第一百四十八条 董事(理事)和高级管理人员任职资格申请由法人机构提交。

  第一百四十九条 以下机构董事(理事)和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定。

 ?。ㄒ唬┫兀ㄊ?、区)农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、执行董事、其他董事、董事会秘书和高级管理人员,贷款公司总经理;

 ?。ǘ┑厥信┐迳桃狄?、农村合作银行副董事长、董事、董事会秘书、副行长、首席风险控制官、首席技术官、首席执行官、首席运营官、财务总监、行长助理、总审计师、总会计师、内审负责人、财务负责人、合规负责人、营业部总经理;

 ?。ㄈ┡┐逍庞煤献魃?、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、农村资金互助社理事长、副理事长、理事和高级管理人员;

 ?。ㄋ模┑厥信┐逍庞煤献魃缌仙?、地市农村信用合作联社副理事长、理事、副主任,地市农村信用合作联社营业部主任;

 ?。ㄎ澹┡┐迳桃狄?、农村合作银行、村镇银行支行行长,县(市、区)农村信用合作联社信用社主任,地市农村信用合作联社信用社主任、副主任,?。ㄊ?、区)农村信用社联合社办事处副主任。

  第一百五十条 以下机构董事(理事)和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查,银监局审查并决定。

 ?。ㄒ唬┑厥信┐迳桃狄?、农村合作银行董事长、行长;

 ?。ǘ┑厥信┐逍庞煤献魃缌仙?、地市农村信用合作联社理事长、主任;

 ?。ㄈ┦。ㄊ?、区)农村信用社联合社办事处主任。

  第一百五十一条 银监局所在城市辖区内农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事和高级管理人员,贷款公司总经理,农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社、农村资金互助社理事和高级管理人员,农村商业银行、农村合作银行和村镇银行支行行长,县(市、区)农村信用合作联社信用社主任,地市农村信用合作联社信用社主任、副主任的任职资格申请,由银监局受理、审查并决定。

  第一百五十二条 直辖市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长和?。ㄇ?、市)农村信用社联合社理事长、主任任职资格申请由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。直辖市农村商业银行、农村合作银行其他董事、高级管理人员和?。ㄇ?、市)农村信用社联合社其他理事、高级管理人员任职资格申请由银监局受理、审查并决定,事后报告银监会。

  第一百五十三条 由银监分局审查并决定的董事(理事)、董事长(理事长)、副董事(副理事)长及高级管理人员任职资格申请需要个案审核的,其申请由银监分局受理并初步审查,银监局审查并决定;由银监局或银监会审查并决定的董事(理事)、董事长(理事长)、副董事(副理事)长及高级管理人员任职资格申请需要个案审核的,其申请由银监局受理并初步审查,银监会审查并决定。

  第一百五十四条 农村商业银行、农村合作银行和村镇银行、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、?。ㄇ?、市)农村信用社联合社、农村资金互助社及其分支机构新设立时,董事(理事)和高级管理人员的任职资格申请,与该机构开业许可一并核准。

  第一百五十五条 董事长(理事长)、副董事长(副理事长)和高级管理人员任职资格谈话、考察和考试由决定机关或由决定机关授权受理机关在审查中或事前进行。

  第一百五十六条 拟任人现任或曾任金融机构董事长(理事长)、副董事长(副理事长)和高级管理人员的,申请人在提交任职资格申请材料时,还应提交该拟任人的离任审计报告。

  本办法所称离任审计报告是指农村中小金融机构自身或聘请外部审计机构对其离任的董事(理事)长、副董事(副理事)长、高级管理人员进行审计后,于该人员离任后的60日内向监管机构报送的书面报告。

  第一百五十七条 对农村中小金融机构董事(理事)长、副董事(副理事)长的离任审计报告应至少包括对其在以下方面所负责任(包括领导责任和直接责任)的审计结论:

 ?。ㄒ唬┧沃芭┐逯行〗鹑诨沟淖什?、负债、损益是否真实、合法;

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  第一百五十八条 对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任(包括领导责任和直接责任)的审计结论:

 ?。ㄒ唬┧沃芭┐逯行〗鹑诨够虿棵诺淖什?、负债、损益是否真实、合法;

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 ?。ㄈ┓止芤滴竦哪诓靠刂?、风险管理是否有效;

 ?。ㄋ模┲霸鸱段谑欠穹⑸卮蟀讣?、重大损失和重大风险;

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  第一百五十九条 拟任人在同一法人机构内调动,且新任职务的任职资格条件与其目前拥有的有效任职资格的条件相同的,其新任职机构应在拟任人正式任职前向所在地监管机构提交书面报告,具体说明拟任人目前拥有的任职资格情况,其拟任职务的名称、职责、权限,并确认其拟任职务的任职资格条件与其目前拥有的任职资格条件相同,拟任人不存在不符合任职资格条件的情形,不需要为该人员重新申请任职资格。

  出现下列情形之一的,新任职机构所在地的监管机构应及时通知新任职机构为该人员重新申请任职资格:

 ?。ㄒ唬┬氯沃盎顾诘氐募喙芑瓜蛟沃盎顾诘丶喙芑拐髑笫槊嬉饧?,原任职机构所在地监管机构建议重新审核该人员任职资格的;

 ?。ǘ┰沃盎顾诘丶喙芑挂蛟沃盎刮窗垂娑ūㄋ屠肴紊蠹票ǜ?,也未提前向监管机构做出说明,而向新任职机构所在地的监管机构建议重新审核该人员任职资格的;

 ?。ㄈ┰沃盎顾诘丶喙芑狗⑾掷肴紊蠹票ǜ娌皇?,或离任审计报告显示该人员可能不符合任职资格条件,而向新任职机构所在地的监管机构建议重新审核该人员任职资格的。

  在该人员任职资格未获核准前,农村中小金融机构应指定符合相应任职资格条件的人员代为履职,并自做出决定之日起3日内向所在地监管机构报告。

  农村中小金融机构董事(理事)和高级管理人员任期届满,被重新选举或聘任为董事(理事)和高级管理人员的,比照本条 款执行。

  第一百六十条 农村中小金融机构董事(理事)长、行长(主任)缺位时,农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职,并自做出决定之日起3日内向监管机构报告。

  代为履职的人员不符合任职资格条件的,监管机构可以责令农村中小金融机构限期调整代为履职的人员。

  代为履职的时间不得超过6个月。农村中小金融机构应当在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。

  第一百六十一条 董事(理事)和高级管理人员在任职资格获得核准前不得到任履职。

  第一百六十二条 农村中小金融机构设监事长的,对其任职资格条件和程序参照董事长(理事长)执行。

  第一百六十三条 本章任职资格事项,由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的,自上级监管机关收到完整申请材料之日起30日内作出核准或不核准的书面决定;由同一监管机关受理、审查并决定的,自受理之日起30日内作出核准或不核准的书面决定。

  第八章  附则

  第一百六十四条 机构变更许可事项,农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起6个月内完成变更,并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。董事(理事)和高级管理人员任职资格许可事项,拟任人应在决定机关核准任职资格之日起3个月内到任,农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。法律、行政法规另有规定的除外。

  未在前款规定的期限内完成变更或到任的,行政许可决定文件失效,由决定机关办理许可注销手续。

  第一百六十五条 农村中小金融机构设立、变更和终止,涉及工商、税务登记变更等法定程序的,应当在完成相关变更手续后1个月内向决定机关和所在地银监会派出机构报告。

  第一百六十六条 农村中小金融机构解散后改制为县(市、区)农村商业银行和农村合作银行、农村信用合作联社分支机构的,该分支机构开业及相关高级管理人员任职资格应由法人机构开业决定机关与法人机构开业事项一并核准。

  解散后改制为地市、直辖市农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社分支机构的,该分支机构开业及相关高级管理人员任职资格应在银监会核准法人机构开业后,法人机构办理工商登记注册前,由银监局一次性核准。

  农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社设立后,其本部及分支机构均应启用新设机构的金融许可证、营业执照、印章、凭证、牌匾等。

  第一百六十七条 本办法所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构,本办法中“以上”含本数或本级。

  第一百六十八条 本办法由银监会负责解释。

  第一百六十九条 本办法自公布之日起施行,本办法施行前颁布的有关规定与本办法不一致的,按照本办法执行。

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